Będzie to studium przypadku kredytu samochodowego, ale sprawdza się w każdym przypadku.

Kwota przyznana: 34990,62PLN
Oprocentowanie: 9,62% w chwili przyznania, 10,4% przez większą część trwania umowy. Do obliczeń wziąłem 10%.
Okres kredytowania: 36 miesięcy
Rata równa
Inne koszty: 1171,48PLN tytułem ubezpieczenia.

Dodatkowo w umowie jest wymóg wykupienia AC na cały czas trwania umowy kredytu.
Jako kalkulatora używam kalkulatora kredytowego money.pl.

Co to jest nadpłacanie kredytu i jak to robić

W prostych słowach jest szybsze jego spłacanie za pomocą dodatkowych wpłat/przelewów. Co do zasady wszystkie banki dają taką możliwość.

By nadpłacać kredyt trzeba zrobić finansowy rachunek sumienia i szczerze odpowiedzieć na pytanie „Czy mam na to kasę?”. Nadpłacając można się wpakować w kilka nieciekawych sytuacji. Większość nie jest niebezpieczna, dwie są moim zdaniem ważne, bo niebezpieczne.

Opłaty dodatkowe

Może się tak zdarzyć, że bank postanowi ukarać za nadpłacanie kredytu i będzie sobie liczył prowizję/opłatę dodatkową. po to jednak czyta się umowę i załączniki by uniknąć takiej wtopy. W przypadku nadpłacania obarczonego tego typu problemem warto dokładnie policzyć czy nie wyjdziemy na tym w plecy.

Nagle wydatki

Nie ma chyba nic gorszego niż konieczność płacenia za lekarza dzień po nadpłaceniu kredytu. Dlatego najważniejszą zasadą nadpłacenia jest nadpłacanie w miarę możliwości, ale nie naruszanie oszczędności. Czyli jak dostaliśmy stówkę od babci pod choinkę to możemy nią nadpłacić kredyt, ale jak mamy trzy stówki na lokacie to już raczej nie.

Nadpłacanie w praktyce

Mamy warunki jak wyżej. Całkowity koszt kredytu będzie wynosił:

  • Kwota: 34990,62
  • Odsetki: 5655,14
  • Ubezpieczenie: 1171,48
  • W sumie: 41817,24

Nadpłacam w miarę możliwości i w sumie poza planem spłat zapłaciłem 16547,39 w trzech w miarę równych transzach w 7 i 23 miesiącu oraz w 26 miesiącu wpłaciłem końcówkę (wcześniejsza spłata jest specyficzną formą nadpłacania kredytu, ale może być objęta dodatkowymi warunkami w umowie!!!).

W sumie kredyt kosztował mnie 40576,59. Jestem do przodu 1240,65PLN…

Dużo to czy mało?

Bak w asterce ma 45 litrów. Według notowań e-petrol średnia cena litra benzyny w Polsce to 5,62 (ostatnia aktualizacja: 13 marca 2013). Co daje nam możliwość zakupu około 220 litrów paliwa… prawie pięć tankowań. Zatem dużo to czy mało?